¿Cuál es la cobertura mínima para un seguro automotriz?

El seguro automotriz se ha convertido en un producto financiero clave para los propietarios de vehículos en Chile. Sin embargo, la contratación de una póliza de seguro puede ser un proceso complicado si no se comprenden completamente sus condiciones y coberturas.

En este artículo la idea es aclarar cuáles son las características mínimas que debe cumplir un seguro automotriz, lo que te ayudará a tomar una decisión informada y segura.

En este sentido, es importante que sepas que un seguro automotriz puede ser contratado de manera individual o colectiva y su contratación es completamente voluntaria. Normalmente, la vigencia de estos seguros es anual, y a menudo tienen establecido un deducible, que es un monto de dinero a cargo del asegurado en caso de un siniestro.

Es posible contar con coberturas que entreguen protección contra robo, hurto o uso no autorizado del vehículo, y responsabilidad civil, que cubre los daños causados a terceros en daño moral, daño emergente y lucro cesante. Sin embargo, debes tener en cuenta que generalmente se excluyen los daños que no son producto de una colisión, como los causados por guerras, rebeliones o revoluciones.

El seguro automotriz cubre una amplia gama de vehículos, incluyendo motorizados, remolques, acoplados y casas rodantes, siempre que estos ocurran dentro del territorio nacional. En caso de siniestro, se debe notificar de inmediato a la unidad policial más cercana y a la compañía de seguros dentro de los plazos establecidos en la póliza, generalmente diez días.

¿Qué deben cumplir por ley los seguros de auto?

Al igual que para otro tipo de pólizas, según establece la Ley 20.667, los seguros en general buscan transferir a una compañía aseguradora uno o más riesgos a cambio de que el asegurado pague una prima. De este modo, se debe indemnizar, dar cobertura u ofrecer ciertas prestaciones en caso de que el asegurado sufra un daño establecido en la póliza.

La ley no se refiere a seguros automotrices en específico. En ese sentido, se refiere a “bienes” para acceder a prestaciones, al patrimonio, y a la vida, salud e integridad física e intelectual de las personas. También permite ofrecer cobertura para muerte y sobrevivencia.

La ley establece las formas de contratar cualquier seguro (por cuenta propia o ajena a través de un tercero), permite la contratación colectiva y señala concretamente qué es lo que debe incluir una póliza.

De hecho, a modo general, todas las pólizas -de cualquier tipo- deben identificar claramente al asegurador, asegurado y contratado, qué es lo que se está asegurando, el interés asegurable, los riesgos para el asegurador, el plazo, la suma o cantidad asegurada, el valor del bien asegurado, la prima y los plazos de pago, entre otras características establecidas en la ley. Todas las compañías de seguros deben hacer entrega de la póliza al asegurado. Además, existen derechos y obligaciones para las partes.

Sin embargo, tras la entrada en vigencia de la Ley 21.170, también conocida como “Ley Anti-Portonazo", se estableció que todas las compañías de seguros deben proporcionar gratuitamente un dispositivo GPS a sus asegurados que contraten seguros de auto a partir del 26 de julio de 2019 y que deseen instalarlo en su vehículo.

Se debe tener en cuenta que -según lo que establece la ley- los costos de instalación y el servicio mensual son responsabilidad del asegurado. Si tienes un seguro y aún no lo solicitas, en la siguiente página puedes solicitar tu GPS.

Lo que toda póliza de seguro automotriz debe incluir

Ahora bien, ¿qué elementos clave debes tener en cuenta al contratar un seguro automotriz? Al momento de revisar la cotización y/o propuesta de un seguro para auto, asegúrate de comprender cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro, de qué manera se reajustará el costo del seguro en caso de renovación, en qué casos no pagará el seguro, los requisitos para cobrar el seguro y el período de cobertura y vigencia del seguro.

Además, debes verificar que las condiciones particulares de tu contrato correspondan a lo acordado.

Un componente esencial en la prima de un seguro es el deducible, es decir, el monto que debes pagar de tu bolsillo para hacer uso de la cobertura de tu seguro automotriz. ¿Estás dispuesto a pagar más cada mes, para pagar menos en caso de un accidente o siniestro, o prefieres lo contrario?

Podría ser que tu póliza incluya un deducible inteligente, que permite al asegurado evitar el pago del deducible bajo ciertas circunstancias (cuando un tercero se declara culpable por no haber respetado un disco pare, un semáforo o si impacta al vehículo asegurado por detrás).

La propuesta y la póliza debe indicar la prima, que corresponde a los pagos que realizas para mantener tu póliza activa, como también las coberturas, que son los eventos específicos cubiertos por tu póliza.

Otro componente importante es el auto de reemplazo. Con esta cobertura, puedes solicitar un vehículo por una cantidad máxima de días -según establezca la póliza- en caso de un siniestro.

Por último, la responsabilidad civil se refiere a la cobertura que cubre los daños a terceros. Esta reparación puede tomar la forma de daño emergente, que es el daño o pérdida económica directamente relacionada con el accidente; lucro cesante, los ingresos o ganancias que se dejan de percibir como consecuencia del accidente; y el daño moral, una compensación por el dolor y sufrimiento que una persona puede experimentar como resultado de un accidente.

Si estás buscando una póliza para tu vehículo ante daños, robo, responsabilidad civil y auto de reemplazo, te invitamos a consultar las coberturas del seguro automotriz que ofrece hdi.cl.

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