Seguro de Crédito
Seguro de Crédito
Protegemos a las empresas del riesgo de no pago de los créditos otorgados a sus clientes.

Seguro de Crédito

El Seguro de Crédito es una herramienta financiera que permite proteger a las empresas del riesgo de no pago de los créditos otorgados a sus clientes, ya sea en sus ventas nacionales como en exportaciones.

  • Protege las operaciones comerciales entre empresas.
  • Cubre el riesgo de no pago de la venta de bienes y/o servicios a través de facturas.
  • Permite a las empresas vender a nuevos clientes en nuevos mercados.

Riesgo Comercial

El no pago debe ser consecuencia de la insolvencia, de derecho o de hecho, del cliente deudor.

Se considera causal de insolvencia de derecho la quiebra del deudor y causal de insolvencia de hecho el no pago total o parcial de una factura después de vencida la fecha original de pago o la prorroga de esta.

Riesgo Político

El no pago debe ser consecuencia de medidas tomadas por el país del comprador que impiden y/o limitan que se cumpla con la obligación del pago (Solo para pólizas de Exportación).

 

Ventajas del Seguro de Crédito

  • El asegurado puede aumentar las ventas sin aumentar los riesgos
  • Permite abrir mercados con el apoyo de expertos.
  • Dada la experiencia de la compañía el asegurado puede conocer la real capacidad de los clientes y genera condiciones de venta muy ventajosas a los clientes claves.
  • Permite realizar una política comercial más agresiva.
  • Permite garantizar las cuentas por cobrar lo que se traduce en un negocio más sólido.
  • Con el seguro de crédito se disminuyen sustancialmente los costos de cobranza
  • La póliza es endosable a instituciones financieras, con lo que constituye una real alternativa de financiamiento de capital de trabajo.
  • Financieramente, al garantizar las cuentas por cobrar estas pasan a ser activos libres de riesgo permitiendo, una mejor evaluación financiera del asegurado y una reducción relevante en sus provisiones, lo que se traduce en mayores utilidades.

Información para Cotizar

Complete la información solicitada en los cuestionarios adjuntos e incluya una muestra de su cartera de clientes a crédito (10 a 15 clientes con riesgo diversificado) indicándonos la razón social completa, datos de facturación y el detalle de la línea de crédito que se requiere por cada cliente (monto máximo descubierto en un determinado momento) para así proyectar el porcentaje de aprobación total de la cartera de clientes a crédito:

    • Seguro de Crédito Doméstico. Descargar
    • Clientes Domésticos para estudio. Descarga
    • Seguro de Crédito Exportación. Descargar
    • Clientes Exportación para estudio. Descargar

Globalidad

La Compañía cubre la totalidad de la cartera de clientes a crédito y no riesgos individuales.Se excluyen:

  • Pagos por adelantado
  • Pagos al contado
  • Pagos con cartas de crédito confirmadas
  • Ventas a empresas relacionadas

Coaseguro (Responsabilidad Compartida)

Es la parte del riesgo que asume el Asegurado. Compañía y Asegurado son socios en los riesgos y ambos deben soportar parte de la pérdida. El Asegurado no pierde su diligencia al momento de otorgar un crédito y ante un impago tiene interés en recuperar lo más posible.

 

Ventajas del Seguro de Crédito.

  • El asegurado puede aumentar las ventas sin aumentar los riesgos
  • Permite abrir mercados con el apoyo de expertos.
  • Dada la experiencia de la compañía el asegurado puede conocer la real capacidad de los clientes y genera condiciones de venta muy ventajosas a los clientes claves.
  • Permite realizar una política comercial más agresiva.
  • Permite garantizar las cuentas por cobrar lo que se traduce en un negocio más sólido.
  • Con el seguro de crédito se disminuyen sustancialmente los costos de cobranza
  • La póliza es endosable a instituciones financieras, con lo que constituye una real alternativa de financiamiento de capital de trabajo.
  • Financieramente, al garantizar las cuentas por cobrar estas pasan a ser activos libres de riesgo permitiendo, una mejor evaluación financiera del asegurado y una reducción relevante en sus provisiones, lo que se traduce en mayores utilidades.

Información para Cotizar. 

Complete la información solicitada en los cuestionarios adjuntos e incluya una muestra de su cartera de clientes a crédito (10 a 15 clientes con riesgo diversificado) indicándonos la razón social completa, datos de facturación y el detalle de la línea de crédito que se requiere por cada cliente (monto máximo descubierto en un determinado momento) para así proyectar el porcentaje de aprobación total de la cartera de clientes a crédito:

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  • Clientes Domésticos para estudio. Descarga
  • Seguro de Crédito Exportación. Descargar
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Seguro de Crédito Doméstico

Cubre las ventas a crédito realizadas en el mercado nacional a empresas y personas naturales con giro comercial. Bajo la cobertura de esta póliza se asegura la cartera de clientes a crédito que se puede dividir en 2 grupos de clientes; clientes innominados y clientes nominados

Los clientes innominados son aquellos compradores más pequeños cuyo límite de crédito es determinado en función de la segmentación de la cartera por lo general UF 300.(Pudiendo ser mayor) este monto depende de los requerimientos de cada asegurado. La resolución por este tipo de clientes es automática a través de nuestro sistema Web MAC, una vez aprobado el cliente el asegurado cuenta con el límite innominado para realizar sus ventas.

Los clientes nominados son aquellos compradores medianos y grandes donde el límite de crédito para ellos es superior al límite innominado. Este límite debe ser solicitado a la Compañía Aseguradora, para que esta después de un análisis cualitativo, cuantitativo y de riesgo crediticio del comprador, apruebe, limite o rechace el descubierto solicitado.

Seguro de Crédito de Exportación

Cubre las ventas a crédito realizadas fuera de Chile (Exportaciones). Las pólizas de exportación cubren el riesgo comercial y político, otorgando a los asegurados confianza y respaldo comercial en sus operaciones foráneas, permitiéndoles captar nuevos clientes y abrir nuevos mercados con el apoyo de expertos.

 

Ventajas del Seguro de Crédito.

  • El asegurado puede aumentar las ventas sin aumentar los riesgos
  • Permite abrir mercados con el apoyo de expertos.
  • Dada la experiencia de la compañía el asegurado puede conocer la real capacidad de los clientes y genera condiciones de venta muy ventajosas a los clientes claves.
  • Permite realizar una política comercial más agresiva.
  • Permite garantizar las cuentas por cobrar lo que se traduce en un negocio más sólido.
  • Con el seguro de crédito se disminuyen sustancialmente los costos de cobranza
  • La póliza es endosable a instituciones financieras, con lo que constituye una real alternativa de financiamiento de capital de trabajo.
  • Financieramente, al garantizar las cuentas por cobrar estas pasan a ser activos libres de riesgo permitiendo, una mejor evaluación financiera del asegurado y una reducción relevante en sus provisiones, lo que se traduce en mayores utilidades.

Información para Cotizar.

Complete la información solicitada en los cuestionarios adjuntos e incluya una muestra de su cartera de clientes a crédito (10 a 15 clientes con riesgo diversificado) indicándonos la razón social completa, datos de facturación y el detalle de la línea de crédito que se requiere por cada cliente (monto máximo descubierto en un determinado momento) para así proyectar el porcentaje de aprobación total de la cartera de clientes a crédito:


  • Seguro de Crédito Doméstico. Descargar
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  • Seguro de Crédito Exportación. Descargar
  • Clientes Exportación para estudio. Descargar

 

Prevención y selección de riesgos

  • Análisis de solvencia y determinación de "líneas de crédito" en base a las necesidades del Asegurado
  • Monitoreo de los créditos durante todo el ejercicio de la póliza.
  • Seguimiento permanente de la solvencia de los compradores y aviso en caso de deterioro de la situación de un comprador.

Cobranza

  • La Compañía asesora y puede ayudar a cobrar los montos pendientes en caso de falta de pago a la fecha de vencimiento.
  • Gastos de Cobranza previos a la indemnización de las facturas cubiertas son 100% de cargo de la Compañía.
  • Especialistas capaces de coordinar y negociar acciones en Chile y el extranjero.

Indemnización y Recobros:

  • La Compañía indemniza en caso de que se configure el impago, esto ocurre cuando el cliente deudor es declarado insolvente ya sea por quiebra o suspensión de pago.
  • La Indemnización asociada a la póliza protege la estructura financiera de las empresas y evita problemas de tesorería.
  • La Compañía ofrece sus servicios para que una vez configurado el impago e indemnizado, se logre recuperar el dinero de acuerdo con las disposiciones legales de cada país.

Acceso a Financiamiento:

  • Los Asegurados tienen un mayor y mejor acceso a financiamiento, ya que la póliza puede ser endosada a favor de Bancos o Instituciones financieras, lo que permite aumento de líneas de crédito por mejor calidad de los flujos y mejores tasas de crédito.

 

Ventajas del Seguro de Crédito.

  • El asegurado puede aumentar las ventas sin aumentar los riesgos
  • Permite abrir mercados con el apoyo de expertos.
  • Dada la experiencia de la compañía el asegurado puede conocer la real capacidad de los clientes y genera condiciones de venta muy ventajosas a los clientes claves.
  • Permite realizar una política comercial más agresiva.
  • Permite garantizar las cuentas por cobrar lo que se traduce en un negocio más sólido.
  • Con el seguro de crédito se disminuyen sustancialmente los costos de cobranza
  • La póliza es endosable a instituciones financieras, con lo que constituye una real alternativa de financiamiento de capital de trabajo.
  • Financieramente, al garantizar las cuentas por cobrar estas pasan a ser activos libres de riesgo permitiendo, una mejor evaluación financiera del asegurado y una reducción relevante en sus provisiones, lo que se traduce en mayores utilidades.

Información para Cotizar.

Complete la información solicitada en los cuestionarios adjuntos e incluya una muestra de su cartera de clientes a crédito (10 a 15 clientes con riesgo diversificado) indicándonos la razón social completa, datos de facturación y el detalle de la línea de crédito que se requiere por cada cliente (monto máximo descubierto en un determinado momento) para así proyectar el porcentaje de aprobación total de la cartera de clientes a crédito:


  • Seguro de Crédito Doméstico. Descargar
  • Clientes Domésticos para estudio. Descarga
  • Seguro de Crédito Exportación. Descargar
  • Clientes Exportación para estudio. Descargar